上手なお金との付き合い方は？ 詐欺への対策は？ 高校生のギモン・悩みをFP芸人に聞いてみた！

高校生のための金融教育出前授業、どうでしたか？

まとまったお金を管理するなんて経験しないと想像がつかないよね。
そんな時に、まず僕がおすすめしているのは、お給料が入ってくる口座と貯める口座の2つに分けること。三波さんは銀行口座を持っていますか？

給料の振込口座とお金をおろして使う口座が一緒だと「今月いくら使ったのか、貯まったのか」が分からなくなりがちです。僕は公務員時代、給与の振込口座を2つ登録し、貯金用の口座に10万円、もう1つの口座には残りのお給料を振り込んでもらう設定にしていました。貯金用口座には手をつけず、もう1つの口座で生活をやりくりするといった管理方法です。
もし、就職先の給料振込口座が1つしか指定できないなら、自分で貯金用口座を作って振り替えると良いですね。
お金って手元にあると「今月は仕事頑張ったから自分にご褒美」とか「欲しいものがあった！」とか、際限なく使ってしまうんです。でも、最初から使えない状態を作っておくと、そういった行動を避けられるのです。

それは就職後の支出から逆算して考えてみると良いと思います。三波さんは実家暮らしだそうですが、毎月実家にお金を入れる予定はありますか？　また、現在どんなことにお金を使っているでしょうか。

うんうん、気合いは十分ですね！　毎月の支出額がイメージできたら、次はゴールとなる貯金の目標金額を設定しましょう。今後お金が貯まったら、具体的に買いたいものややりたいこと（＝ライフプラン）はありますか？

しっかり計画が立てられていてすごい！　ちなみに車の購入予算は「このくらい」など考えたりしていますか？

なるほど。自分の車を持つとなると、車両の購入費に加え、ガソリン代や保険代などの維持費もかかるので、1年目で120万円貯める目標としておきましょうか。そして、1年分の目標金額を12か月で割れば、毎月の貯金額が10万円という目標が見えてきます。
このように、目標貯金額が分かれば、「残った8万5,000円で1か月やりくりする」と計画が立てられます。何となく、毎日節約して余った分を貯金する方法もありますが、目標があればより計画が立てやすく、貯めやすいですね。

月初はどの程度のペースで使うかイメージしづらいですよね。なので僕は予算を月単位ではなく、週単位で考えるようにしています。例えば毎月自由に使えるお金が8万円だったら、4週間で割って1週間あたり2万円使えますよね。月曜日に2万円でスタートして、金曜日に半分の1万円残っていたら週末ちょっと豪華に遊べる、逆に1,000円しかなかったら土日はどこも行かないようにしようとか計画が立てやすいんです。

芸人仲間で借金がたくさんある人、いっぱいいるんですが……（笑）　彼らって毎月の収入や支出、借金がいくらあるか聞いても分かっていない人ばかりなんです。この何に使っているのか分からない状態が一番ダメなんです。
僕はお金を使うたびにスマホの家計簿アプリに記録しています。金額と食費、教育費などの項目を入力するだけで、今月は何にいくら使ったか、使いすぎてないか等を振り返ることができるんです。

貯金額を知るためにATMで記帳するのは面倒だけど、家計簿アプリならスマホ画面上で残高が確認できたり、貯金額がグラフで表示されたりします。お金が増えているのが目に見えてわかると、貯金のモチベーションにもなりますよ。それから、クレジットカードと家計簿アプリを紐づけておけば何にいくら使ったかすぐアプリに反映されるので管理しやすいんです。クレジットカードの明細が届くのはかなり後ですからね。

もちろん、現金より支払いがラクなので、お金を使いやすくなるのは確かです。ただ、家計簿アプリで管理すればそんなに使いすぎる危険はないかなと思います。それに、ネットでの買い物にはクレジットカードが必要なことが多いです。今後もますますクレジットカードや電子マネーは必要になってくるので、今のうちから少しずつ慣れておくと良いですよ。

そうだね。さらに初心者には「積立投資」の中でもリスクが低いと言われている、「NISAのつみたて投資枠」を活用して対象商品を選ぶのがオススメ。一般的に、投資をして得た収益には税金がかかるけれど、NISAは非課税なので、得た収益に税金がかからないんです。
しかも18歳（その年の1月1日時点で）から始められるので、NISAのつみたて投資枠であれば年間投資上限金額の120万円、成長投資枠も合わせると年間360万円という金額を把握して、あとは好きなファンドを選べば良いと思います。

投資したお金が減るリスクもあるという点です。といっても、貯金だけではお金は増えないので、1,000円など生活に影響がない範囲で少額から始めてみるのはアリですね。

株主優待、身近に投資を感じられるから気になるところですよね。ただ個別株を買う時によく覚えていてほしいのが、株を購入する前にその企業についてちゃんと調べること。普段ゲームや服を買うときは、面白いのか似合うのか、値段は相応か、調べたり比較したりしますよね。でも株って、誰かに勧められたからって買っちゃう人が結構多いんです。

ただ、投資を始めると、自然と経済や国際ニュースにもアンテナを張るようになるので。知識を得る・経験を積むという意味で、少額からチャレンジしてみても良いですね。

若い方は知識や経験、情報が少ないから騙しやすいと思われているんです。お金を騙し取られるケースをはじめ、高収入のアルバイトがあると誘われて、知らないうちに詐欺の加害者になってしまうケースもあります。

まず、「自分だけが儲かることはない」とか、「楽な仕事はない」ということを覚えておきたいですね。
芸人仲間でも投資詐欺に遭った人がいるのですが、その人は自分は騙されたと信じたくないし、他人に知られたくないからと泣き寝入りしていました。でも、もし普段からお金の話ができる友達や先輩がいたら、怪しい話を持ちかけられた段階で相談して、被害を防げたと思うんです。三波さんはまわりの人とお金について話すことありますか？

そうだね。先輩や友達などの体験談を聞いて、色んなところから情報を集めると、三波くんのお金を守る力が高まっていくと思います。