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【学生&20代のあなたへ】初めて持つクレジットカードの選び方を専門家に聞いてみた

金指歩
イラスト
入江剛史
UPDATE
2020/11/27/
【学生&20代のあなたへ】初めての持つクレジットカードの選び方を専門家に聞いてみた

最近、周りの友だちが続々とクレジットカードデビューしているんです。私もそろそろ持とうかなと思ったのですが、どれを選んだらいいのかよくわかりません!助けて先生!ということで、初めてのクレジットカード選びの極意について、専門家に聞いてみました。

【登場人物】

美崎栄一郎さん
ビジネス書著者、講演家、商品開発コンサルタント。1971年横浜生まれ、大阪育ち。数多くの商品開発を支援する一方、団体向け講演や個人向けセミナーを積極的に展開。近著に2019年1月に始めたキャッシュレス生活をまとめた『キャッシュレス生活、1年やってみた』(祥伝社)。50枚以上クレジットカードを使いこなすカードマスター。

美崎栄一郎さん

川上さん
新潟県内の大学に通う大学4年生。来年から社会人になることもあり、お金に興味を持ち始めている。

川上さん

ポイントも貯まり、セキュリティ面も安心

最近、周りの友だちがクレジットカードを持ち始めているんです。だから、私も持ちたいなと思って!そもそも、クレジットカードは大学生でも持てるんですね。

川上さん川上さん

はい。一般的なクレジットカードは、高校生を除く18歳以上の学生や、18歳以上で安定した収入のある方などが申し込みの対象になっています。なので、大学生や新社会人も作成できるカードは多くありますよ。

美崎さん美崎さん

なるほど!でも、クレジットカードを持つには入会審査があるんですよね。

川上さん川上さん

収入に合わせて低めの限度額からスタートしますが、審査自体は通ることが多いと思います。それに、一度カードを作成したら長く使ってくれる可能性もあるので、カード会社も学生向けクレジットカードを積極的に発行しているんですよ。

ただし、過去に「携帯電話の支払いを滞納していた」などの経歴があると審査通過が難しい可能性もあるので注意が必要です。

美崎さん美崎さん

そうなんですね。これまで携帯電話の支払いを滞納したこともありませんし、それなら審査は大丈夫そうですね。

ついに私もクレジットカードデビューかぁ。これまでは現金払いでしたが、友だちがクレジットカードで買い物をしている姿が格好良く見えて。今からクレジットカードでネットショッピングするのが楽しみです!

川上さん川上さん

それは良かったです。「ネットショッピングが利用しやすくなる」以外にも、クレジットカードを持つメリットはいくつもありますよ。

美崎さん美崎さん

え、どんなことですか?

川上さん川上さん

1つ目は、カードを利用するとポイントがもらえることです。0.5%〜1%のポイントがつくカードが多いですね。例えば毎月5万円分、年間で60万円分のカードを使っていたら、年間でもらえるポイントは3000円〜6000円分くらい。貯まったポイントは、商品券やギフトカードなどに変えることができます。

美崎さん美崎さん

たしかに、1回の利用金額に対して数%だとしても年間にするとすごいですね!

川上さん川上さん

はい、ただしポイントには有効期限がある場合もあるので注意してくださいね。
2つ目のメリットは、現金を引き出す回数が減ることです。最近はコンビニATMなどでさまざまな銀行のキャッシュカードが使えるようになり、現金を引き出せる場所は増えました。しかし、ATMの利用手数料が必要なケースも多いです。

クレジットカードを使っていれば、現金を持ち歩かなくても買い物はできます。現金を引き出す回数が減れば、ATMに行く時間も省けるし、ATM手数料もかからないのでいいですよね。

美崎さん美崎さん

土日に友だちと買い物に行くときに、平日にお金を引き出しておくのを忘れたりしてATM手数料を結構払っているかも・・・・・・。これも節約できるんですね!

川上さん川上さん

3つ目は、セキュリティ面が優れていることです。先日金沢に行ったときに3〜4万円入ったお財布を拾いました。もちろんそのまま警察に届けましたが、もし悪い人に拾われたら、現金を抜き取られてしまっていたかもしれません。

美崎さん美崎さん

たしかに、現金は落としたら最後ですね。

川上さん川上さん

でもクレジットカードなら、万が一盗難や不正利用の被害にあったときに、きちんと手続きをすればお金が戻ってくることが多いです。また、本人以外が利用した疑いのある買い物履歴があると、クレジットカード会社から確認の電話がかかってくることもあるんですよ。私もドイツでスキミング(※)の被害にあったのですが、すぐにクレジットカード会社から連絡が来て、クレジットカードを止めてもらえました。

美崎さん美崎さん

※スキミング…専用の装置を使って、クレジットカードの磁気ストライプに書かれている情報を読み取り、その情報を悪用する犯罪手法。最近はICチップ入りカードが増えたので、スキミング被害は減少しつつある。

なるほど!盗難・紛失や、不正利用に対する補償制度がついているのは安心ですね。

川上さん川上さん

■クレジットカードを持つメリット

  • ネットショッピングの際に、簡単に決済できるようになる
  • 利用した金額に応じてポイントが貯まる
  • ATMで現金を引き出す回数が減るので手間が減り、手数料の節約にもなる
  • 盗難・紛失や不正利用に対する補償があるので安心

よく行くお店で使えるクレジットカードを選ぼう

クレジットカードって、ものすごい種類があるじゃないですか。初めてクレジットカードを作るなら、どんなカードを選んだらいいですか?

川上さん川上さん

日頃からよく利用する店舗でお得に使えるカードを選ぶといいでしょう。例えばよくスーパーで買い物をするなら、スーパーで買い物をするとボーナスポイントがもらえるようなカードや、よく旅行に行く人なら航空会社のマイレージが貯まるカードなんかもおすすめです。

美崎さん美崎さん

なるほど、その方がポイントも効率よく貯められそうです!

川上さん川上さん

よく車に乗るならETCカードが発行できるクレジットカードにするとか。その分ポイントもつきますし、「ETCマイレージサービス」に登録しておけば、カード会社とは別にポイントがつき、ETC利用料として使えますよ。

美崎さん美崎さん

コンビニ、航空会社、買い物など、自分がよく使うお店で使えるクレジットカードを選ぶ

JCBやVISA、Mastercardなどのカードブランドに違いはあるのでしょうか?

川上さん川上さん

お店によって利用できるカードブランドが異なります。日本国内であれば日本発のカードブランドであるJCBを利用できるお店が多いのですが、海外でもよく利用できるのはVISAやMastercardです。初めにJCBブランドのカードを作ったら、次はVISAかMastercardのカードを作るなど、複数のブランドのカードを持っているといいでしょう。

美崎さん美崎さん

カードを使い分けるんですね!

川上さん川上さん

それから、最初は入会金や年会費無料のカードがおすすめです。維持費がかからないので、何枚持っていても損しませんから。

美崎さん美崎さん

ちなみに、カードは何枚くらい持っているのがいいのでしょうか?あまり多いと管理が大変かと思いますが・・・・・・。

川上さん川上さん

最初は使いやすそうなものを1枚ずつ作っていき、必要なときに増やしていったらいいと思います。今までは「2〜3枚のカードを持つといい」という意見が多かったのですが、最近は、カードをまとめてスマホに登録できる「Apple Pay」や「Google Pay」が登場したので、気軽に何枚でも持ち歩けるようになりました。

美崎さん美崎さん

そうか、カードをスマホに登録しておけば、何枚でも使い分けできるんですね!

川上さん川上さん

Apple PayやGoogle Payなら、レジで機械にスマホをかざすだけで、ピッと決済できる「タッチ決済」が利用できるので、支払いも簡単になりますよ。

美崎さん美崎さん

知っておくと便利な情報をありがとうございます!

川上さん川上さん

アプリでかんたん家計管理!リボ払いには要注意

実は、クレジットカードを持ちたいと母に言ったら、「使い過ぎには十分気をつけなさいよ!」と釘を刺されまして。何か良い方法はないでしょうか・・・。

川上さん川上さん

心配するのもわかります。クレジットカードの延滞を繰り返してしまうと、信用情報に影響するので注意が必要です。お金の管理なら、アプリで管理するのがおすすめです。カード会社のアプリをスマホにダウンロードすれば、アプリでカード利用額や利用限度額を簡単に確認できますよ。

美崎さん美崎さん

アプリで簡単にチェックできるのはいいですね!

川上さん川上さん

スマホアプリで使用した金額を確認する人

あとは、リボ払いには注意しましょう!リボ払いとは、カードの利用額を分割して支払う方法なんですが、金利手数料が14.00%〜18.00%と高めに設定されているんです。それを知らずにリボ払いしていると、実際に使った金額よりも多くのお金を支払うことになるので、気をつけてくださいね。

美崎さん美崎さん

気をつけないといけませんね。入会するときに初期の支払方法がリボ払いで設定されていないか、確認しなきゃ。

川上さん川上さん

そうですね。たまに、知らずにリボ払いで購入してしまうこともありますからね。例えば、お得なポイント還元キャンペーンに申し込む条件に「リボ払いにすること」が入っていて、一時的にリボ払いにしたまま、カードをずっと使い続けてしまったとか・・・。

美崎さん美崎さん

それは怖すぎる・・・。ちなみに支払い設定を確認する方法はありますか?

川上さん川上さん

カード会社のアプリや、WEBサイトのマイページにログインすると確認できますよ。もしよく分からなかったら、アプリやWEBサイトにある「Q&A」やフリーダイヤルに問い合わせてもいいと思います。

美崎さん美崎さん

わかりました。最初に注意点を押さえておけると安心ですね!

川上さん川上さん

クレジットカードを利用することで、こうした家計管理ができるようになり、お金の知識もついてきます。もちろん日々の買い物も便利になるので、まずは1枚作ってみたらいいと思います。

美崎さん美崎さん

第四北越銀行の

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