運用プラン選定から資産運用、見直しまでプロがやってくれる!?　「第四北越ゴールナビ」とは

渡辺さま、いつも当行をご利用いただきありがとうございます。そうなんですね。今後お金が必要になるとわかっているのであれば、今のうちからそれぞれのライフイベントに備え資産形成をはじめられることをおすすめします。

おっしゃる通り、「貯蓄」といえば預貯金が代表的ですよね。

ただし、預貯金は基本的に元本が保証されている一方、資産を増やすのが難しいという側面があります。
そのため効率的に資産形成をするためには、「投資」の活用も必要となってきます。今日はそんな投資の方法についてご紹介しましょう。
その際、大切な考え方に「ゴールベースアプローチ」があるのですが、ご存じでしょうか？

ゴールベースアプローチとは、例えば「5年後までにリフォーム費用を100万円貯めたい」といった将来実現したい目標（ゴール）を設定し、そのゴールから逆算して資産運用を行う考え方です。目標を明確にし、中長期的な視点で運用を行うため、適切な運用行動に繋がります。

そんな方におすすめしたいのが、ゴールベースアプローチを採用し、お客さまのライフイベントや夢の実現に向けて運用をおまかせできる「第四北越ゴールナビ」です。

「第四北越ゴールナビ」は、お客さまの目的を達成するために最適な資産運用を、全てプロが行うサービスです。もちろん投資環境の変化に応じた資産配分の見直しやリバランス（資産配分の調整）も定期的に自動で行います。

一般的に投資信託は商品の選定や購入、売却等はお客さまご自身で行っていただき、運用の部分をプロにまかせる仕組みです。一方「第四北越ゴールナビ」は、運用だけではなく、お客さまの投資目的やリスク許容度等に応じた最適な商品の選定や購入、売却等も投資運用会社のニッセイアセットマネジメントがご提案・運用いたします。

第四北越銀行にご来店いただいても担当者が商品概要をご案内させていただきますが、本サービスは来店しなくてもスマホアプリだけで完結できるようになっています。
渡辺さんのスマホで第四北越銀行のホームページにアクセスし、簡単な質問に答え、アプリをダウンロードすればいつでもどこからでも始めることができますよ！

そう言っていただけると嬉しいです。他にも「第四北越ゴールナビ」にはこんな特徴があります。

その通りです。年齢や資産運用の目的、期間、目標金額などの簡単な質問に答えるだけで、渡辺さまにあった運用プランを3分ほどで診断できます。

いいえ、診断や口座開設費用は無料です。そのまま口座開設のお手続きもアプリで完結します。運用を開始して初めて手数料や費用が発生します。
※当行で既に取引口座をお持ちの方も、別途スマートプラスでの口座開設が必要となります

渡辺さまの診断に基づき、リスクの異なる5つの運用戦略をベースに運用プランが提案されます。
※投資対象は、国内外の株式、債券、リートのインデックスファンドです。リスクの異なる5つの運用戦略（安定型戦略・安定成長型戦略・成長型戦略・積極型戦略・積極拡大型戦略）があり、インデックスファンドを組み合わせてポートフォリオを構築します
※投資元本は保証されるものではありません

はい、目標金額や投資金額などを変更し、診断しなおすことができ、最終決定まで何回でもシミュレーションできます。診断の都度、到達確率が変化するのでイメージを持ちやすいですよ。

NISAの成長投資枠を利用できますので、非課税保有限度額の1,200万円（1年240万円）までであれば投資で得た利益に税金がかかりません。通常の投資では20%の税金がかかることを考えると、かなりお得に資産形成ができますよ。
「第四北越ゴールナビ」でのNISA枠の利用方法についてはこちらからご確認ください。

実際に運用を開始すると、市場の変化やご自身の状況によって、運用戦略を変更すべき時もあるかと思います。アプリでは定期的な運用報告が届くようになっています。ですので、ぜひ運用戦略を見直す際のガイドとしてお役立てください。

ゴールベースアプローチに則った「第四北越ゴールナビ」をご利用いただくことで、みなさんのライフプランに対する漠然とした不安を可視化でき、建設的な資産形成を行うサポートができると考えています。目標を達成する手段として、ぜひご活用ください。