家計がピンチ！何から手をつける？　誰でもできる家計見直し術

物価高で生活費が増え、思うように貯蓄ができていないということですね。普段から家計簿をつけたり、預金通帳などのチェックをされていたりしますか？

わかりました。まず、貯まらない原因として、収入や支出などの家計について把握できていないことが考えられます。現状を知るためにも、お金の散らかり度をチェックしてみましょう。

よく「お金持ちの方の財布はきれいだからお金が貯まる」と言われますが、それはお金をちゃんと見ている、意識を向けている、ということなんです。下記のリストをチェックして、10個以上当てはまるようでしたら、「お金の散らかり度」が高いと考えられるでしょう。

また、食費がかさんでいるとのことでしたので、食費への意識レベルがわかる冷蔵庫チェックリストも参照してみてください。チェックが3個以上あれば、改善の余地ありと考えられます。

冷蔵庫の中を見れば、そのご家庭の経済状況がわかるとも言われています。食費への意識が常に働けば、当てはまる項目も減ってくるはずです。

これは部屋のお片付けと同じ。まずはすべてのモノを棚から出して見える化し、そこからムダなもの＝出費を断捨離していきます。そのためにも、まずはムダを「見える化」しましょう。

表にして分類してみると、だいたいこんな要素が出てくるかと思います。

そうですよね。やる気を出すためにも、いくら貯めたいのか、貯まったお金で何をしたいのか、事前に目標＝ゴールを立てることをオススメしています。Yさん一家にとっては家族旅行がそれに当たりますよね。ならば4人でいくらかかるのか、ツアー料金などを参考に金額を出してみましょう。

その調子です！　支出を書き出して固定費や変動費の分類をしたら、次はいよいよ固定費のムダを断捨離していきましょう。下記をチェックしてみてください。

サブスクやカードなどの解約方法や、公共料金のプラン変更を調べると、電話1本とかウェブ上で手続きできて意外と簡単だったりするんです。一方で住宅ローンや生命保険の見直しはやや手間と時間がかかりますよね。なので、ハードルの低いところから手をつけるのがいいでしょう。

やればできるじゃないですか！　節約したお金は、できれば別口座に移しておくのが理想です。せっかくムダを洗い出しても、日々の生活で何となく使ってしまったら、もったいないですからね。

実は使いすぎて赤字の原因になりがちなのは特別費。年数回、季節やイベントごとに必要になるものです。あくまで一例ですが、たとえばこんな感じでしょうか。書き出してもらうと、年間100万円くらい使っているご家庭もあります。

もちろん全部削る必要はないんです。削れるかどうかは以下の基準でチェックしてみてください。

そうですね。1つの手として、特別費は年間○万円と予算立てしておいて、その範囲内に収める仕組みにしておく方法があります。たとえば、特別費を年間80万円と決めたら、毎月先取り貯金方式で少しずつ積み立てていくか、ボーナスをそっくりあてるとか。各家庭の状況で決めればいいと思いますよ。

貯蓄が苦手な方には、給与が入るタイミングで毎月決まった額を貯蓄に回してしまう、先取り貯金方式をおすすめしています。月々余った分を貯金となると、なかなかできないですからね。
つまり、収入－先取貯蓄（将来資金＋特別費）－支出（固定費＋変動費）のバランスが取れていると、家計もおのずと安定化してきます。

冒頭で申し上げた「通帳の定点チェック」を、家計の収支を把握しておくためにも月1回は続けてほしいんです。今は通帳を記帳しなくても、銀行アプリなどで簡単に確認できるところが多いですよ。

難しいなら少なくとも年に1度は確認してください。お子さんがいらっしゃるなら、環境が変わり教育費が上がることもある進学や進級のタイミングがおすすめです。
あとは、Yさんがどんなに奮起して節約を頑張っても、他の家族が浪費家でお金の使い方に問題があると、水の泡になってしまいます。そのためにも日頃から、家族でお金について話しておくことが肝心。別に難しい話ではなく、「近所のコンビニよりも、スーパーのほうが安く買えるよ」とか、そんなことでもいいんです。
そして何より重要なのが、家計の見直しを「やる」か「やらない」か。家計が苦しいと嘆く多くの方が、実行に移さないままなんです。まずは一歩踏み出すことが大切です。余裕ができれば資産運用などを視野に入れてもいいかもしれません。