人生初めて投資するならやっぱり投資信託!?　ファンド選びのコツは「長期分散積立投資」にアリ

投資信託が初心者の方におすすめな理由は、手軽に「長期・分散・積立投資」ができるからです。
通常、株式投資で複数の銘柄に分散投資するには、まとまった資金が必要です。一方、投資信託なら1つのファンドに何百何千という銘柄が含まれているので、ファンド1つを選んで買うだけでも、世界中の資産に分散投資できてしまいます。

株式のように価格変動の大きい資産へ投資しながら、リスクを抑えリターンを目指せるのがメリットです。資産運用の世界で言う「リスク」とは、投資に対するリターン（収益）の振れ幅のこと（下図参照）。

そうなんです。たとえば、先進国の株式に投資したとします。タイミングによって価格の振れ幅にはこれだけの差があるんですよ（下図参照）。

その時だけを見てみると振れ幅は大きいですよね。ただ、投資期間を10年、20年と長くして、継続して積立すると、良いときと悪いときの振れ幅をできる限り小さくできるんです。
長く積み立てることで、リターンの振れ幅を抑えて、リターンを目指せることが長期分散積立投資の魅力です。

ファンド選びの前に、まず資産作りのゴールを明確にすることです。そもそも青木さんは、なぜ投資を始めようと思ったんですか？

現在28歳の青木さんは65歳以降を老後とすると、今から37年後が資産作りのゴールになりますね。

いくら長期分散積立投資が大切とお伝えしていても、実際に投資を始めると大幅な下落局面でやめてしまう人も少なくありません。でも、投資のゴールを明確にしておけば、途中で多少下落しても「自分のゴールは65歳」と思い返して解約を踏みとどまれます。だから、最初にゴールを設定することが大切なんです。

初心者はリスクを抑えることが肝心なので、ファンドの対象地域はできる限り分散させたほうがいいでしょう。全世界のいろんな地域に分散できるファンドを選ぶほうが、リスクを抑えられます。そういう意味では、米国だけ、新興国だけなど特定の国だけに投資するファンドは避けたほうが無難ですね。

株式はリターンが高い点は確かに魅力でしょう（下図参照）。その反面、リスクも高くなりますが、預貯金など他の金融商品も並行して資産を増やしていくのであれば、株式多めでもいいかと思います。

もちろん、そこは個人の価値観にあわせて比率を調整するのがいいと思います。株が下落したときに安定した運用効果が期待できる債券を組み合わせるなど、値動きの異なる資産を組み合わせることでリスクは軽減できます。
預貯金も含めた全体のバランスを考えて、株式やそれ以外の資産に投資する割合を検討するとよいのではないでしょうか。

そうですね。ご自身のリスク許容度を測るためにも、少額で実践してみるのがおすすめです。たとえば毎月2万円、年間24万円の投資金額が翌年に20万円になったとして、生活に大きな影響を及ぼすでしょうか。

それであれば、まずは金融機関や専門家に相談してみるのがおすすめです。不安要素をしっかり解決したうえで、ご自身が納得感をもって選んだファンドなら、続けやすいのではないでしょうか。

ネットなどを見ると「金融関係者に相談しても勧誘されるから金融商品を扱っていない人に聞こう」なんて意見もありますが、そもそも取り扱いしていない人に具体的な銘柄のアドバイスはできません。だから、一般的な話しか聞けないんですよ。一般論ではなく「私の場合はどうなの？」を聞きたいのなら、銘柄の話もできる金融機関の窓口やIFA（資産アドバイザー）に相談してみてください。