新潟県に住む会社員の宮本さん。最近、友人のなかに「NISAで運用を始めた」「投資信託で運用している」という人が増え、自分もやってみたいなという気持ちが強まっていました。でも、銀行窓口に行く時間もなく、NISA口座開設には至らず……。
そんな折、第四北越銀行の「りとるばんく」でも投資信託取引ができることを知り、銀行に行かなくてもできるならやってみようかなという気持ちになってきたようです。いったいどうやって始めればいいのか、第四北越銀行のりとるばんく担当者・小川さんに聞いてみました。
第四北越銀行のアプリ「りとるばんく」で投資信託もできる!
いつも「りとるばんく」を利用していますが、NISAの口座開設や投資信託の購入もできるって本当ですか? 興味はあったんですが、銀行窓口に行って手続きするのが面倒で……。
宮本さん
宮本さん、いつも当行をご利用いただきありがとうございます! おっしゃる通り「りとるばんく」を使って、NISA口座の開設や投資信託の購入などを行うことができますよ。宮本さんは「りとりばんく」の基本的な使い方はすでにご存じですか?
第四北越銀行・小川
基本的な操作はわかります。銀行に行かなくても残高確認や振込、公共料金の支払いなどさまざまな手続きができるので、とても便利ですよね。少しお金の管理が得意になったような気がします(笑)。
宮本さん
※「りとるばんく」をこれからはじめて使う方、基本的な使い方を知りたい方はこちらの記事をご覧ください
▶︎「残高確認」や「振替機能」、「カードローンの借入・返済」について
▶︎「振込」と「税金・公共料金の支払い」について
それはとてもいいことですね!
さっそくですが、「りとるばんく」で投資信託取引を始める方法をご紹介させていただきます。
第四北越銀行・小川
宮本さん
マイナンバーカード、もしくは通知カードと運転免許証があれば大丈夫です。
第四北越銀行・小川
まずは投資信託(NISA)の口座を開設
では説明に入りますね。まずは「りとるばんく」を起動して、トップ画面を開いてください。
第四北越銀行・小川
Step1:「りとるばんく」のアプリを開いて「投資信託(NISA)」のアイコンをタップ

Step2:「お申込み手続きへ」をタップ

Step3:各確認事項を読み、該当項目にチェック

Step4:必要情報を入力

私の場合、すでに第四北越銀行の普通預金の口座を持っているのですが、別の普通預金口座を開設するんですか?
宮本さん
いいえ、これは投資信託(NISA)の口座で、普段使う普通預金の口座とは別の口座なんです。
第四北越銀行・小川
なるほど! ではこのまま投資信託(NISA)口座の開設に進みますね。
宮本さん
Step5:NISA口座開設および積立投信のお申し込みについて、希望する・しないを選択

Step6:マイナンバーカード、もしくはマイナンバー通知カードと運転免許証の撮影画像を送信

これで投資信託(NISA)口座開設の申し込みが完了しましたので、審査が終わるまでお待ちください。最短で翌営業日には口座が開設されます。口座開設の連絡が来たら、実際に投資信託を購入することができますよ。
宮本さんのようにNISAを始めたい場合、「NISA口座開設を希望する」を選ぶと、約3週間後にNISA※の口座ができて取引可能となります。積立投信に関しても同様です。
※アプリの画面上では「NISA預かり」と表示されます
第四北越銀行・小川
実際に「りとるばんく」で投資信託を購入してみよう
小川さん、投資信託の口座開設が完了したみたいです。3週間待ったのでNISA口座で投資信託の購入ができるようになりました。
宮本さん
それはよかったです! 投資信託口座の開設が完了したら、ご自身が投資する「ファンド(金融商品)」を選びます。選び方についてはこちらの記事を読んでみてくださいね。どのような投資のしかたがおすすめなのか、参考になると思います。
第四北越銀行・小川
最初はおすすめ通りにやってみようかな。そのあと、投資先や金額を自分で変更することはできるんでしょうか?
宮本さん
もちろんできます! あくまでもご自身のそのときのお考えや目標を大事に、無理なくやっていけるのが投資信託の特徴なんです。
では、りとるばんくで投資信託を購入する方法を説明しますね。
第四北越銀行・小川
Step1:りとるばんくのトップ画面から「投資信託(NISA)」のアイコンをタップ

Step2:「投資信託取引に関するご確認事項」の確認、およびアンケート入力を進める

Step3:購入したいファンド(金融商品)を選択

Step4:「購入」をタップ。新規積立する場合は「新規積立」をタップ

Step5:金額を入力。NISAの枠で購入する場合は、必ず「NISA優先」をタップ

えっ、これで購入が終わりなんですか!? これで私は「投資をしている」と言っていいことになるんでしょうか。
宮本さん
はい、宮本さんは間違いなく「投資信託で資産運用をしている」ということになりますね。大切なのは継続していくことです。「毎月コツコツつみたて」や、「いま余裕のあるお金で」など、ご自身の経済状況に応じて投資信託を続けていく方法を選ぶことができますよ。
第四北越銀行・小川
なんとなく難しいイメージがあったけど、こんなに簡単にできるなんて!
宮本さん
なお、投資信託を買うときには「購入手数料」がかかるのですが、アプリから投資信託を購入すると、購入手数料が30%オフになります!
第四北越銀行・小川
30%オフ!? それは大きいですね。何度も買う場合、すごく助かります。
宮本さん
売却して現金化することもラクラク可能
投資信託ページを下にスクロールすると、下の画面のようにファンド(金融商品)ごとに評価額と評価損益が表示されます。これが、上がったり下がったりするファンドの運用状況を示すものになります。
第四北越銀行・小川

なるほど、アプリでささっと運用状況が確認できるんですね。ところで、投資するお金を増やすのとは逆に、投資をやめることもできるんでしょうか。急に現金が必要になるときもありそうだなって。
宮本さん
もちろんいつでも売却して現金化することも可能です。
下の画面の「換金(解約)」のアイコンをタップすると、一部もしくは全商品の解約が可能になりますよ。
ただし、換金や解約には数日間かかるため、お金が必要になるとわかったら、少し早めに手続きしておくのがベターでしょう。
第四北越銀行・小川

解約(換金)のアイコンをタップすると、一部もしくは全商品の解約が選択できる
とはいっても、賢く資産運用するならできるだけ解約せずにコツコツと長く続けるほうがいいんですよね?
宮本さん
おっしゃる通りです。最初はなかなか利益がでないかもしれませんが、投資先が育って価値が上昇していくにつれ、利益が期待できます。反面、投資先の価値が下がることもあるため、新しいファンドを買って入れ替えることも大切なんです。
第四北越銀行・小川
世界の情勢によって変わることもありますよね。これからはもう少し経済や政治のニュースを確認するようにしようかな。
宮本さん
とてもいいことだと思います。資産運用の一番の方法は「世界を知る」ことですから。ちょっと大げさですが、投資信託をきっかけにお金の勉強を始める人も多いですよ。
第四北越銀行・小川
わあ……! やってみますね。なんだか大人になった気分。もうとっくに大人なんですけど(笑)
宮本さん
普通預金口座のあるなじみの金融機関なら投資を始めやすい
ここまでのご説明、ありがとうございました。まずは一歩一歩小さく始めてみるのが大事だし、自分の許容範囲内でやりくりするなら問題なさそうですね。
宮本さん
長年ご利用いただいている銀行で資産運用を始めるのであれば、ハードルは低いかと思いますよ。困ったことがあれば窓口で直接ご相談もできますし。
第四北越銀行・小川
それが一番ありがたいです! 当分はりとるばんくで運用状況に目を慣らすことから始めてみたいと思います。
宮本さん
ありがとうございます。ぜひ今後も第四北越銀行と「りとるばんく」をご活用ください!
第四北越銀行・小川
「りとるばんく」では、プッシュ通知でお得なキャンペーン情報もご案内していきます。この機会に第四北越銀行のアプリをぜひご利用ください。