iDeCo（確定拠出型年金）って何？　いまさら聞けないメリットを詳しく解説

NISAとiDeCoは、国が個人の資産形成をサポートするために作った制度です。正式には、NISA＝少額投資非課税制度、iDeCo＝個人型確定拠出年金と言います。

自分自身で商品を選んで投資・運用し、資産形成を目指します。

また大きな特徴として、iDeCoは掛金の全額が所得控除になることや、利益が出た場合の税金が非課税になることなど、税制面での優遇が挙げられます。

はい。より豊かな老後を迎えるためには、「将来のために自分で積み立てをして資産を築いてください、その分税制を優遇します」、という意図があるのです。

NISAとiDeCoで、将来の「年金」のイメージが強いのは「iDeCo」ではないかと思います。「iDeCo」は、将来の資金を自分でコツコツ積み立てる「自分年金制度」とも言えますから。

iDeCoの特徴としては、以下が挙げられます。

掛金の全額が所得控除になりますので、iDeCoに加入することで所得税・住民税の負担が今より軽減されるということです。

掛け金の上限は、お勤め先の企業年金に加入しているかどうか、によっても異なります。

まとめると、以下のようになっています。

ただ、あくまでも年金という制度なので、原則60歳になるまではお金を受け取ることができません。北村さんの場合、現在35歳ですから、25年間は引き出せないことになります。

加入している方が亡くなってしまったら、その時点で貯まっているお金は死亡一時金として払い出しができ、ご遺族が受け取ることができます。また、高度障害者になってしまった場合は、障害給付金としてご本人が受け取ることができます。

iDeCoのしくみは、大きく分けて3段階です。

確かに、運用商品には価格の変動が大きいものから、比較的安定的なものまでさまざまですので、ここは迷われるところだと思います。

そういった方のために、運用商品のシミュレーションができるホームページもありますよ！

それに、「国内株式」や「外国債券」などのほかに、「バランス型」という複数の資産にバランスよく投資することでリスクを分散している商品もあるんです。

中には、マーケット環境に応じて資産分配を都度見直ししてくれるタイプのものもあります。

いえ、大きな変動要因がなければ、頻繁にチェックする必要はないと思います。

iDeCoの運用のゴールはあくまでも60歳以降です。もし、購入した直後に値が下がったからと焦って変えてしまったら、損を確定させることになってしまいます。長い目で見守るのがポイントです。

また、1年に1回は残高のお知らせが送られてきますので、書面やメールで自分の運用状況を確認することができます。

iDeCoで毎月の掛け金で購入する商品に投信を選択した場合は、定期的に一定額ずつ商品を買い続けるので、商品の基準価格が安いときは多く買うことができ、高いときには少なく買うことになります。

そうやってリスク分散することで、結果的には平均買い付け単価を抑えられるんです。

iDeCoという愛称がつく前からじっくり我慢して積み立て続けたことで、運用成果を上げている方もいらっしゃいます。逆にその時期によって運用商品を変えてしまって、投資元本がマイナスになっているケースも。
やはり、長い目で見ることは大切であると、わたしも実感しています。

はい。また、若いうちに始めて運用期間を長くとることがおすすめです。

たとえば、「60歳になるまでに400万円を積み立てよう」と思ったとき、50代の方であれば、月々大きな額を積み立てて行かないとその金額には到達しません。でも35歳の方であれば、運用の利回りにもよりますが、月々1万円程度の生活に負担にならない範囲で、着実に積み立てて行くことができます。

iDeCoは、銀行に預けてそのまま、の預貯金とは異なり、お客さまが運用するため、どうしても投資初心者には分かりにくいところがあるように思われます。わからないことがあったら、ぜひ銀行などの金融機関に相談してみてください。