その保険、ほったらかしで大丈夫？　医療保険の見直しポイントをやさしく解説

加入している医療保険・がん保険の保障内容が自分に合っていて、保険料の負担が重くなければ、見直さなくても大丈夫です。

病気やケガになるリスクは年齢を問わず誰にでもあるものですから、何歳であっても保障自体は必要です。ただ、民間の医療保険というのはあくまで公的な健康保険を補うもの。日本の医療の状況が多少変化したとしても、最低限の入院保障があればある程度医療費をカバーできるはずです。

日本は公的な保険制度が充実しています。医療費の自己負担割合は最大3割ですし、高額療養費制度があって1カ月の自己負担額には上限が設けられています。ですから、ケガや病気を健康保険でカバーできなくなったり、医療費で家計が破綻することは起こりにくいんです。
むしろ心配なのは、民間の医療保険の保険料を払いすぎて家計を圧迫してしまうケース。特に30～40代は教育費や住宅購入など、何かとお金がかかる時期ですから保険料にばかり出費を割いてはいられませんよね。見直すべきは保険料と家計のバランス、そして保障内容が重複していないかでしょう。

実際の例を見ていきましょう。今回は「マネーまるわかり」運営スタッフのAさんが実際に加入している保険を拝見しました。

Aさんは毎月約13,000円の保険料を支払っているおかげで、がんで入院したら3契約合わせて1日2万円近い給付金を受け取れます。ただ、内容をよく見ると入院保障やがんの放射線治療、女性疾病などの保障が重複していますね。必要な保障がカバーできる契約を残して、あとは解約しても良いかもしれませんね。

医療保険で入院日額は2万円も要らないような気がします。Aさんの場合は、重複している保障を減らすことで、毎月の保険料の負担を今よりも軽くできる可能性がありますよ。

以下の2つのとき、見直しを考えるタイミングと考えて良いでしょう。
タイミング1：会社員から自営業者・個人事業主になったときなど、加入する健康保険（公的医療保険）の種類が変わったとき
タイミング2：自分が契約している民間の医療保険の保障内容がわからなくなったとき
タイミング1が大切なのは、加入する健康保険の種類によって受けられる公的医療の内容が変わるからです。

そうですね。自営業やフリーランスは会社員に比べて公的な医療保障が薄いうえ、入院などで仕事を休むと収入が減ってしまいます。それを考慮して、医療保険の日額を多めにしておきます。
逆に、自営業・フリーランスの人が会社員になったときは、医療保障を減らすことができます。

それと案外多いのは、タイミング2の自分が契約している医療保険の内容をよく把握していないとか、忘れてしまった場合。これは一度しっかり確認・見直ししたほうが良いですね。なぜなら、医療保険の給付金は請求しなければもらえないものだからです。どんな時にいくら保険金・給付金が受け取れるのかを理解していないと、せっかく医療保険に入っていても給付金を受け取れない恐れがあります。

医療保険とがん保険をご自身で見直すときは、以下を参考にしてみてください。

そうですね。特にがんの場合は、診断されたときの精神的なショックのケアに加えて、サプリメントやウィッグなどにお金を費やすこともあります。ある程度まとまった診断給付金があれば治療にも前向きに臨むことができるようになると思います。

個人的に気になる保障があるのなら、納得できる範囲で特約を付けるのが良いと思います。ただし、家計全体を見て無理のない保険料であることが大切。特約を付けると保障は手厚くなりますが、保障内容自体をしっかり理解していないと給付金を請求できません。「わからないものは付けない」の姿勢で大丈夫！

保険会社各社で契約者サービスを用意しているので、どんなサービスを利用できるのかをチェックしておくと良いですね。多いのは、24時間電話で健康相談できるサービス。小さいお子さんがいるご家庭だと夜中でも健康相談ができるので、役立つのではないでしょうか。また、「指定代理請求制度」と「家族情報登録制度」も知っておいたほうが良いでしょう。

こうした保険の見直しは、自分のペースで簡単にできるのでWebからすることをおすすめします。入院日額を希望の金額で設定すれば保険商品を比較検討できるので、「わからないものは付けない!!」の姿勢を忘れずに、Webで入れる保険も検討してみてください。